Demande de financement : quels chiffres préparer pour la banque ?

Votre banque vous demande un bilan et un prévisionnel. Avant de transmettre des pièces, il faut préciser le projet, le montant recherché et les documents réellement attendus.

Séparer l’existant et les prévisions

Les comptes décrivent une période passée. Le prévisionnel repose sur des hypothèses d’activité, de charges et de financement qu’il faut expliquer. Bpifrance Création distingue notamment les besoins durables, les charges et leurs conséquences sur la trésorerie. L’achat d’un équipement et son utilisation courante ne sont donc pas à présenter comme une seule dépense sans détail.

Expliquer les montants plutôt qu’envoyer plus de pages

Une charge d’amortissement n’entraîne pas le même mouvement de trésorerie qu’une échéance d’emprunt. De même, le résultat ne correspond pas au montant disponible sur le compte bancaire. Nous pouvons reprendre ces écarts pour rendre les chiffres compréhensibles. Si les comptes sont provisoires, leur état d’avancement doit être indiqué.

Préparer une liste des pièces à remettre

Transmettez-nous la demande de la banque, les devis et les conditions du projet. Précisons les exercices, le niveau de détail et le destinataire des documents. Nous pourrons vérifier la cohérence entre les besoins et les ressources, puis préparer les tableaux utiles. Une prévision doit rester présentée comme telle ; elle ne garantit pas l’accord du financeur.

Pour faire le point avec nous : comptabilité et gestion et coordonnées du cabinet.

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